Handbuch Automobilbanken (eBook)

Finanzdienstleistungen für Mobilität

Frank Stenner (Herausgeber)

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2009
XVIII, 312 Seiten
Springer Berlin (Verlag)
978-3-642-01582-3 (ISBN)

Infos

Auf dem Markt der automobilen Finanzdienstleistungen nehmen die herstellerverbundenen Automobilbanken eine führende Stellung ein. Mit innovativen Finanzierungskonzepten stärken sie die Loyalität der Kunden zur Automarke. Die Autoren zeigen, wie das Geschäft der Autobanken funktioniert: Welche Produkte und Dienstleistungen werden angeboten? Was sind die besonderen Rahmenbedingungen? Warum sind die Autobanken erfolgreich? Die Beiträge unterstreichen die Bedeutung der Autobanken für die automobile Wertschöpfungskette - auch in Krisenzeiten.

Inhalt

Vorwort 5
Geleitwort 7
Inhaltsverzeichnis 8
Das Geschäft der Autobanken im Überblick 17
1 Geschäftsziele 17
2 Geschäftsfelder und Marktposition 18
3 Wettbewerbsumfeld 22
4 Bedeutung der Marke 24
5 Produktstrategien 24
6 Internationalisierung 26
7 Stellschrauben des Erfolges 27
8 Partnerschaft mit dem Autohandel 30
Literatur 31
Volkswirtschaftliche Bedeutung der automobilen Finanzdienstleistungen in Deutschland 32
Zusammenfassung 32
1 Einleitung 32
2 Theoretische Grundlagen 33
2.1 Methodik und Vorgehensweise 33
2.2 Schätzmodell und Basisdaten 34
3 Ergebnisse 34
3.1 Wertschöpfungs-Effekte 34
3.2 Beschäftigungs-Effekte 35
3.3 Technischer Fortschritt 35
4 Fazit und Bewertung 36
Der qualitative bankaufsichtliche Ansatz unter Berücksichtigung ausgewählter Aspekte bei Autobanken 38
Zusammenfassung 38
1 Der qualitative bankaufsichtliche Ansatz für Kreditinstitute 38
1.1 Vom quantitativen zu einem qualitativen Aufsichtsansatz 38
1.2 Basel II 39
1.2.1 Mindesteigenkapitalanforderungen 39
1.2.2 Supervisory Review Process 41
1.2.3 Anforderungen an die Offenlegung von Informationen mit Marktrelevanz 42
1.3 Liquiditätsanforderungen 42
2 Ausgewählte Aspekte bei Autobanken 43
2.1 Einordnung der Autobanken in das Bankensystem 43
2.2 Besonderheiten von Autobanken im Hinblick auf den fortgeschrittenen IRB-Ansatz 43
2.3 Besonderheiten von Autobanken im Hinblick auf das Mutterunternehmen 45
3 Entwicklungslinien 46
3.1 Entwicklungen in der Automobilbranche 46
3.2 Entwicklungen hinsichtlich der Eigenmittelunterlegung 47
3.3 Entwicklungen hinsichtlich der Liquiditätsvorschriften 48
Literatur 48
Zur Bedeutung der Finanzdienstleistungen für die Zukunft der Handelsbetriebe 50
Zusammenfassung 50
Innovation und Wertbeständigkeit – Wettbewerbsfaktoren für Automobilmarken und Finanzdienstleistungen 55
Zusammenfassung 55
1 Vorbemerkung 55
2 Aktuelle Anforderungen des Automobilmarktes 56
2.1 Sichtbare Erfolge in der Sicherheitstechnologie 57
2.2 Nachhaltige Fortschritte in der Umwelttechnik 57
2.3 Erhöhtes Qualitätsniveau deutscher Automobilmarken 59
2.4 Leistungsfähiger Service für die Automobilkunden 60
3 Professionelle Restwertbestimmung durch Autobanken und Handel 61
4 Ausbau des Markenmanagements durch die Fahrzeughersteller 62
5 Entwicklung des Kfz-Vertriebs (Kfz-GVO) 63
6 Strategische Entwicklung der automobilen Finanzdienstleistungen 65
Literatur 66
Kooperationsgewinnein der Triade Hersteller – Autobank – Handelsorganisation 68
Zusammenfassung 68
1 Einleitung 68
2 Kundenspezifische Serviceangebote der Autobanken 69
3 Autobanken als ein zentraler Baustein in der automobilen Wertschöpfungskette 71
3.1 Autobanken und Autohersteller 72
3.2 Autobanken und Autohandel 73
4 Herausforderungen für Hersteller, Händler und Finanzdienstleister im Wandel der Märkte 76
5 Schlussbemerkungen 77
Literatur 78
Finanzierung des Fahrzeuggeschäftes aus Sicht des Handels 79
Zusammenfassung 79
1 Bedeutung des Finanzierungsgeschäftes für den Autohandel 79
2 Optionen für den Autohandel – Herstellerbank oder freies Institut? 81
3 Finanzierungsprodukte 82
4 Marktposition des Handels 83
5 Fazit 84
Literatur 84
Kundenbindung und Wiedermotorisierung im Beendigungsgeschäft 85
Zusammenfassung 85
1 Einleitung 85
2 Rahmenbedingungen für Captives im Beendigungsgeschäft 86
2.1 Veränderungen in den Märkten 86
2.2 Auswirkungen der Finanzierungsart auf den Automobilabsatz 86
2.3 Bedeutung des Beendigungsgeschäftes für Captives 87
3 Ansätze zur Kundenbindung und Wiedermotorisierung 88
3.1 Regelprozess End-of-Term 88
3.2 Regelprozess Early Termination 90
3.3 Grenzen der Kundenbindung/Datenschutz 91
4 Messung und Steuerung der Aktivitäten zur Kundenbindung 92
4.1 Instrumente zur Messung 92
4.1.1 Loyalitätsrate 92
4.1.2 Loyalitätstreiber 93
4.1.3 Kundenzufriedenheitsindex (CSI) 93
4.2 Steuerung an Impulspunkten 94
4.2.1 Zielgruppenspezifische Ansprache 94
4.2.2 Kundenprofilabhängige Angebotserstellung 95
5 Ausblick 95
Literatur 95
Sicherung des Marktauftrittes für den Importeur von Automobilen durch seine „Autobank“ 97
Zusammenfassung 97
1 Importeure und Autobanken im deutschen Automobilmarkt 97
2 Der Einsatz von Finanzdienstleistungen: Ziele und Auswirkungen 98
2.1 Finanzierung und Leasing 98
2.2 Sonstige Dienstleistungen 100
3 Einfluss der Autobanken auf den Automobilimporteur 101
Literatur 101
Vom Ratenkredit zum Mobilitätspaket – Innovationen in der Kundenfinanzierung 102
Zusammenfassung 102
1 Niedrige Monatsraten ohne Gebrauchtwagenrisiko: der AutoCredit 103
2 Verkürzte Haltedauern, erhöhte Loyalität 105
3 Auf dem Weg zum Produktpaket: die Kfz-Versicherung 106
4 Logische Ergänzung: die Anschlussgarantieversicherung 108
5 All Inclusive – die Mobilitätspakete als zentrales Absatzförderungsinstrument der Marken 110
6 Kurzer Ausblick 112
Literatur 112
Rundumbetreuung des Firmenkunden „Handelsbetrieb“ 113
Zusammenfassung 113
1 Produkte und Konditionen zur Absatzfinanzierung 114
2 Restwertpolitik 115
3 Händler-Einkaufsfinanzierung 115
4 Verkäuferarbeitsplatz 116
5 Unterstützung im GW-Geschäft 117
6 Internetdienstleistungen 118
7 Bonus-Programme 119
8 Schulungen 119
9 Außendienstbetreuung/Arbeitskreise 120
10 Marketing 120
11 Sonstige Beratungsleistungen 121
Literatur 121
Innovative Problemlösungen für das Fuhrparkmanagement 122
Zusammenfassung 122
1 Einleitung 122
2 Das Fuhrparkmanagement 124
2.1 Aufgaben und Instrumente im Fuhrparkmanagement 124
2.2 Produkte und Dienstleistungen im Fuhrparkmanagement 125
2.3 Fuhrparkmanagement zum Nutzen des Kunden 126
2.4 Die Marktstellung der Captives 127
3 Markt und Umfeld: Trends und Herausforderungen 128
3.1 Größen der Fahrzeugflotten 129
3.2 Gemischte Flotten von Pkw und Nutzfahrzeugen 130
3.3 Europaweite Flotten 130
3.4 „Grüne Flotten“ 131
4 Dienstleistungsinnovationen im Fuhrparkmanagement 132
5 Schlussbemerkungen 133
Literatur 134
Vermögensmanagement als Geschäftsausweitung des Kerngeschäfts bei Automobilbanken 136
Zusammenfassung 136
1 Einleitung 136
2 Geschäftsfeldentwicklung einer Automobilbank 137
2.1 Marktentwicklung der Automobilbanken 137
2.2 Vom Core Geschäft zu neuen Business Lines 138
2.3 Wettbewerbsvorteile einer Automobilbank 139
3 Zielgruppenidentifikation für das Vermögensmanagement der BMW Bank 140
3.1 Die Vermögensmanagement Kunden der BMW Bank als Cross-Selling Zielgruppe 140
3.2 Wertorientierte Segmentierung als Voraussetzung für eine zielgruppengerechte Ansprache 142
3.3 Entwicklung einer vertriebsorientierten CRM-Strategie 144
4 Ableitung von vertriebsorientierten Maßnahmen in Abhängigkeit von der Kundengruppe 145
4.1 Gewinnung von Neukunden und Interessenten 146
4.2 Weiterentwicklung von Bestandskunden 146
4.3 Verhinderung von Abwanderung 148
5 Fazit 150
Literatur 151
Positionierung der Autobanken mit Hilfe des Europapasses – ein erfolgreiches Modell 152
Zusammenfassung 152
1 Gesetzliche Ausgangslage 152
2 Eroberung ausländischer Märkte im europäischen Wirtschaftsraum 153
3 Gründung einer Tochtergesellschaft versus Gründung einer Zweigstelle 154
4 Das Prinzip der Heimatlandaufsicht 155
5 Bisherige Erfahrungen 156
6 Ausblick 157
Zielführende Marketingmaßnahmen zur langfristigen, ertragsorientierten Kundenbindung 158
Zusammenfassung 158
1 Einführung 158
2 Der klassische Kundenbegriff 159
3 Customer Relationship Management (CRM) 160
3.1 Grundlagen und Definition 160
3.2 CRM-Aktivitäten bei Autobanken 161
3.2.1 Leistungsfähige Telefonie 161
3.2.2 Zielgruppengerechte Webservices 162
3.2.3 Aktives Messaging 162
4 Dialogmarketing zwischen FGA Bank und Kunde 164
4.1 Frontofficetätigkeiten – Ablauforganisatorische Eingliederung 164
4.2 Kundenserviceaufgaben – Bindung und Betreuung 165
4.3 Zielführende Marketingaktivitäten 165
4.3.1 Hot Prospect – Loyalitätsprogramm für ausgewählte Kunden 167
4.3.2 Easy-Car-Credit – Online Kreditanfrage 168
5 Die Auswirkung von CRM auf die Loyalität 169
6 Fazit 170
Literatur 171
Produktdifferenzierung über die Herstellermarken 172
Zusammenfassung 172
1 Einleitung 172
2 Autobanken im Wettbewerbsumfeld 173
3 Nutzen der Captives für die Geschäftspartner 174
3.1 Nutzen der Captives für den Hersteller 174
3.2 Vorteile für die Handelsorganisation 176
3.3 Wahrnehmbarer Kundennutzen 177
4 Sortimentsausweitungen zur markenspezifischen Wettbewerbsdifferenzierung 179
4.1 Rahmenbedingungen für markenkonforme Produktpolitik 179
4.2 Convenience-orientiertes Produktbündel zur Leistungsergänzung 180
4.3 Marktorientierte Produktinnovationen zur Wettbewerbsdifferenzierung 181
5 Ausblick 181
Literatur 182
Industrielles Management der Kernprozesse 183
Zusammenfassung 183
1 Exzellenter Service 183
2 Kosten, Effizienz-Kriterien und Messung 186
3 Prozess-Disziplin 187
4 Abschließende Bemerkungen 188
IT als Treiber von Automatisierung und Zentralisierung 189
Zusammenfassung 189
1 Einführung 189
2 Prozessstandardisierung und Automatisierung der Abläufe 190
3 Optimierung der IT-eigenen Prozesse 192
4 Best Practice 193
5 Resümee 193
Kreditfabrik versus Absatzunterstützung (Bonitätsrisiko) 194
Zusammenfassung 194
1 Ausgangssituation 194
2 Kreditfabriken als Strategischer Ansatz von Geschäfts- und Spezialbanken in der Retailfinanzierung 195
2.1 Direktbanken 196
2.2 Geschäftsbanken (Sparkassen, Volksbanken, Großbanken) 196
3 Strategische Ansätze der Captives 197
3.1 Retail-Produkte 197
3.2 Retail-Prozesse 197
3.3 Retail-Kundenbindung (Customer Retention Program) 198
3.4 Händlerfinanzierung 198
3.5 Verknüpfung Händler- und Kundenfinanzierung 199
3.5.1 Steuerungsmodell 199
3.5.2 Systemintegration 199
4 Fazit 200
Bedeutung der operationellen Risiken für Banken am Sonderfall der Rechtsrisiken 202
Zusammenfassung 202
1 Regulatorische Entwicklung der operationellen Risiken von Basel II zur Solvabilitätsverordnung 202
2 Entwicklung der Bedeutung von Rechtsrisiken für die Kreditvergabe 205
3 Rechtsrisiken aus methodischer Sicht 206
4 Lösungsansätze zum Management von Rechtsrisiken 208
Literatur 209
Funding a Captive Finance Company 210
Zusammenfassung 210
1 Introduction 210
2 The Funding Strategy 211
3 Centralized Funding Model 211
3.1 Internal Aspects 211
3.2 External Aspects 212
4 Diversification of Funding Instruments 213
4.1 Short-Term Funding Products 214
4.2 Long-Term Funding Products 215
5 The Current Global Financial Crisis 216
6 How Central Funding Supports a CFC 217
7 Conclusion 219
Build or Buy – Wer liefert dieherstellerverbundene Finanzdienstleistung? 220
Zusammenfassung 220
1 Die spezifischen Merkmale der Geschäftstätigkeit derherstellerverbundenen Autobanken 220
2 Die Kerngeschäftsfelder 221
2.1 Händlerfinanzierung 222
2.2 Absatzfinanzierung 222
2.3 Serviceprodukte 223
3 Build or Buy – qualitative Aspekte 224
4 Fazit: Build or Buy 225
5 Exkurs: Buy – Voraussetzungen für eine erfolgreiche Umsetzung 226
5.1 Fachliche Kompetenz des Providers 226
5.2 Finanzielle Solidität des Providers 226
5.3 Reaktivität des Providers 227
5.4 Nationaler oder multinationaler Ansatz 227
5.5 Definition der erwarteten Qualität 227
5.6 Flexibilität der eigenen Organisation 227
5.7 Logistische Kosten der Zusammenarbeit 228
6 Zusammenfassung und Ausblick 228
Wertorientierte Geschäftssteuerung in Autobanken 229
Zusammenfassung 229
1 Dimensionen einer wertorientierten Bankgeschäftssteuerung 229
2 Wertsteigerungsstrategien für Autobanken 232
3 Herausforderungen in der Implementierungsphase 237
Literatur 238
Prozesseffizienz und -optimierung in der Automobilfinanzierung: Überblick über Entwicklungen und Methodenset 239
Zusammenfassung 239
1 Bedeutung von Best Practices und effizienten Prozessen 239
2 Methodenset 241
2.1 Erfolgsmessung und operative Performanceindikatoren (OPI) 241
2.2 Benchmarking 243
2.3 Kundenfeedback als Input für Prozesseffizienz 246
2.4 In-house-Tools und Strukturen 248
3 Kulturelle Einbettung 249
4 Trends und Entwicklungen 250
5 Fazit 253
Dialogkommunikation für automobile Finanzdienstleistungen 254
Zusammenfassung 254
1 Hintergrund 254
2 Dialogkommunikation automobiler Finanzdienstleister 256
2.1 Definition der Dialogkommunikation 256
2.2 Instrumente der Dialogkommunikation 257
2.3 Besonderheiten der Dialogkommunikation 258
2.4 Vorgehensweise bei der Dialogkommunikation 259
2.5 Absender der Dialogkommunikation 261
3 Handlungsoptionen beim Einsatz von Direct Mails als Premium-Dialog-Kommunikationsinstrument automobiler Finanzdienstleister 262
3.1 Wahl des Adressierungsgrades 262
3.2 Wahl der Gestaltungsvariablen 264
4 Kontrolle des Einsatzes von Direct Mails als Premium-Dialog-Kommunikationsinstrument automobiler Finanzdienstleister 266
5 Fazit 266
Literatur 267
Erfolgreiches Markenmanagement: Was können die (Auto-)Banken von anderen Branchen lernen? 269
Zusammenfassung 269
1 Einleitung 269
2 Vom Wert der Marke 270
3 Marke und Kommunikation: Die unzertrennlichen Zwillinge 272
4 Innovatives Produktmanagement statt generischem Leistungsangebot 274
5 Fazit 277
Strategisches Management in einer Autobank mit der Balanced Scorecard 278
Zusammenfassung 278
1 Einleitung 279
2 Strategieformulierung 281
3 Strategieimplementierung 283
4 Strategisches Lernen 286
5 Zehn Erfolgsfaktoren für die Einführung einer BSC alsstrategisches Managementsystem 287
Literatur 288
Autobanken 290
Nützliche Links im Web 292
Autoren 296
Sachwortverzeichnis 305

Produkt-Details

• Erscheint lt. Verlag: 3.11.2009
• Zusatzinfo: XVIII, 312 S.
• Verlagsort: Berlin
• Sprache: deutsch
• Themenwelt: Wirtschaft ► Betriebswirtschaft / Management ► Finanzierung
• Themenwelt: Wirtschaft ► Betriebswirtschaft / Management ► Unternehmensführung / Management
• Themenwelt: Wirtschaft ► Volkswirtschaftslehre
• Schlagworte: Autobanken • Automobilbanken • Automobilwirtschaft • Bankaufsicht • Banken • Erfolg • Finanzdienstleistungen • Finanzierung • Leasing • Management • Methoden
• ISBN-10: 3-642-01582-4 / 3642015824
• ISBN-13: 978-3-642-01582-3 / 9783642015823