Das Geldanlage-Set - Für Einsteiger und Privatanleger (eBook)

Finanzielle Ziele ermitteln, Portfolio einrichten, Sparplan erstellen, Vermögen aufbauen mit ETF und Co. | In nur 3 Stunden zum Rendite-Depot

Wolfgang Mulke (Autor)

eBook Download: EPUB

2024 | 1. Auflage
144 Seiten
Stiftung Warentest (Verlag)
978-3-7471-0772-0 (ISBN)

Infos

Kapitalanlage leicht gemacht: Mit wenig Aufwand und ohne Vorwissen die eigenen Finanzen regeln Die eigene finanzielle Absicherung liegt Ihnen am Herzen, aber Sie haben Angst vor dem Thema Geldanlage? Es wirkt auf Sie als Laien zu komplex, um es selbst in die Hand zu nehmen? Sie denken, dass damit ein hoher Zeitaufwand verbunden ist, und schieben es vor sich her? Jetzt ist endlich Schluss damit! Tatsächlich war langfristiger Vermögensaufbau nie so einfach wie heute. Mit diesem Ratgeber lernen Sie auch als Anfänger leicht verständlich, anhand von Checklisten und einfacher Schritt-für-Schritt-Anleitungen, wie Sie schnell Ihren persönlichen Finanzplan aufstellen und sofort umsetzen können. Von der Selbstanalyse Ihrer Ziele und Möglichkeiten über eine geeignete Strategie für Ihre Bedürfnisse bis hin zu deren Verwirklichung schaffen Sie sich mit diesem Handbuch in kurzer Zeit eine langfristige Basis für mehr finanzielle Sicherheit und eine private Altersvorsorge im Ruhestand. Ob Aktien, Fonds, ETFs oder Pantoffel-Portfolio in diesem Buch erfahren Sie von den Expertinnen und Experten der Stiftung Warentest, wie das auch für Sie möglich ist. Vom Entwurf Ihrer Sparziele bis zum fertigen Portfolio mit Ihrem individuellen Verhältnis von Sicherheit zu Rendite sind es tatsächlich nur 15 Schritte! Wir versprechen Ihnen, dass Sie mit diesem Leitfaden in wenigen Stunden alles erledigen können, was Sie für Ihre erfolgreiche finanzielle Zukunft benötigen. - Wenig Aufwand und Erfolg: In 3 Stunden zum Rendite-Depot und die 12 wichtigsten Fragen - Vom Sofa zum Finanzmarkt: Sichere und nachhaltige Anlagen, Strategien für jede Lebenslage - Vermögen sichern: Von Tagesgeld, Festgeld, Zinsportalen und Staatsanleihen - Geld arbeiten lassen: Einmalanlage, Stückelung, Sparplan, Depotanbieter und ETF - Im Serviceteil: Fondstabellen im Dauertest und die besten ETFs - Online Checklisten: Zu Geldanlage, Budget, Zielen, Portfolios, Steuern u. v. m.

Wolfgang Mulke, Jahrgang 1960, arbeitet als freier Autor und Wirtschaftsjournalist in Berlin. Für verschiedene Tageszeitungen und Magazine verfasst der Diplom-Politologe Beiträge zu verbraucherrelevanten Themen. Zu seinen Spezialgebieten gehören die private wie gesetzliche Altersvorsorge, das private Finanzmanagement sowie umwelt- und klimapolitische Entwicklungen.   

Inhalt

Mit wenig Aufwand zum Erfolg
- In drei Stunden zum Rendite-Depot
- So kommt Ihre Motivation in Fahrt
- Die 12 wichtigsten Fragen
- Wie vermehrt sich Geld eigentlich?
- Warum verliert Geld an Wert?
- Das eigene Budget im Blick: Einnahmen minus Ausgaben
- Das Ziel bestimmt den Weg
Vom Sofa an den Finanzmarkt
- Die einfache Strategie von Finanztest
- So sicher ist Ihr Geld
- Anlegen und damit Gutes tun
- Die passende Strategie für jede Lebenslage
Zwischen Chance und Risiko
- Das Geld, die Psychologie und die Fakten
- Das magische Dreieck
- Risiken kennen, einschätzen und danach handeln
So sichern Sie Ihr Vermögen
- Sicherheitsbaustein mit Tagesgeld
- Sicherheitsbaustein mit Festgeld
- Vorsicht bei verlockenden Angeboten auf Zinsportalen
- Wenn sich Staaten Geld leihen
Lassen Sie Ihr Geld arbeiten
- Kaufen Sie den Heuhaufen!
- Einmalanlage, Stückelung oder Sparplan
- Verschiedene Arten von Depotanbietern
- Auswahlkriterien für geeignete Depotanbieter
- Einen passenden ETF auswählen
- Abwandlungen und Beimischungen
- Nachhaltige ETF und Fonds
Fast nie wieder Stress damit
- Balance im Blick
- Auch das Finanzamt will seinen Teil
- Der Lohn des langen Sparens
Service
- Fonds im Dauertest
- Das zeigen die Fondstabellen
- Tabelle: Die besten Welt-ETF, die besten nach haltigen ETF, die besten nachhaltigen aktiven Fonds
- Register
Checklisten zum Ausfüllen
- In 15 Schritten zur passenden Geldanlage
- Das sind meine Einnahmen
- Das sind meine Ausgaben
- Das ist mein Budget
- Das sind meine Ziele – und der Weg dorthin
- Welcher Geldanlage-Typ bin ich?
- Das ist mir wichtig bei der Geldanlage
- Das ist mein Pantoffel-Portfolio
- Rebalancing I: Mein Portfolio überprüfen
- Rebalancing II: Mein Portfolio anpassen
- Das ist wichtig bei der Steuer

Textauszug

Die 12 wichtigsten Fragen

Brennen Ihnen direkt einige Fragen unter den Nägeln?
Dann sind Sie hier richtig. Wir geben Antwort auf 12 wichtige Fragen. Wollen Sie sich in eines der Themen direkt vertiefen, finden Sie im Text den Verweis auf das jeweilige Kapitel, in dem der Aspekt genauer erklärt wird.

Frage 1:
Ist diese Geldanlage für Laien verständlich?

Keine Sorge: In diesem Buch lernen Sie eine Möglichkeit kennen, Ihr Geld sicher und gewinnbringend anzulegen, für die Sie keinerlei Vorkenntnisse brauchen. Die Expertinnen und Experten von Finanztest haben eine Form der Geldanlage entwickelt, die so unkompliziert und bequem ist wie Ihr eigener Pantoffel: Das „Pantoffel-Portfolio“ ist leicht verständlich, lässt sich schnell einrichten und auf Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.

Das Geldanlage-Set begleitet Sie Schritt für Schritt auf dem Weg zu dieser einfachen Geldanlage. Finanzielles Vorwissen ist dafür nicht notwendig. Wissenswerte und interessante Hintergründe zur Praxis flankieren die einzelnen Schritte. Die wichtigsten Grundbegriffe werden als Stichworte kurz und prägnant erklärt.

Sie können sich auf die am Rand eingerückten, blau markierten Schritt-für-Schritt-Anleitungen und Checklisten samt Ausfüllhilfen beschränken und die ganze Einrichtung damit in etwa drei Stunden erledigen – oder auch vertiefende Grundlagen kennenlernen. Am Ende verfügen Sie in jedem Fall über eine Geldanlage, der Sie nur noch etwa einmal im Jahr etwas Aufmerksamkeit widmen müssen.

Frage 2:
Wie funktioniert das Pantoffel-Portfolio von Finanztest?

Das Pantoffel-Portfolio ist frappierend einfach. Es besteht aus zwei Bausteinen: einem Sicherheits- und einem Renditebaustein.

Der erste Baustein bringt Ihnen feste Zinsen ein – und damit Sicherheit. Die Zinsen waren lange Zeit niedrig, lohnen sich aber inzwischen wieder. Zudem ist Ihr Vermögen hier keinen Schwankungen unterworfen, wie es am Aktienmarkt der Fall sein kann. Sollte es an der Börse mal schlecht laufen, federt dieser Baustein Sie ab.

Damit Ihr Vermögen deutlich wächst, gibt es den zweiten Baustein. Dieser besteht aus Aktienanlagen in Form von sogenannten ETF (Exchange Traded Funds, börsengehandelte Indexfonds, siehe Seite 32). Sie bilden bestimmte Indizes ab, in denen zum Teil Tausende von Aktien enthalten sein können, von Unternehmen aus der ganzen Welt. So streuen Sie das Risiko sehr breit.

Die Mischung beider Bausteine hat den Effekt, dass Sie die Rendite an der Börse mitnehmen, ohne dem vollen Risiko von Kursschwankungen ausgesetzt zu sein. Wie viel genau Sie sich der Börse mit all Ihren Chancen, aber auch Risiken aussetzen wollen, können Sie selbst bestimmen, indem Sie Ihr Risikoprofil festlegen. Dadurch steuern Sie die Verteilung Ihres monatlichen Sparbeitrags auf die beiden Bausteine. Wie das geht, erfahren Sie ab Seite 50.

Frage 3:
Was brauche ich alles für eine gute Geldanlage?

Nicht viel. Die wichtigste Voraussetzung haben Sie vermutlich bereits: ein Girokonto. Dazu brauchen Sie ein (an sich kostenloses) Tages- oder Festgeldkonto sowie ein Depot bei einem Depotanbieter oder Broker. Auch hier gibt es sehr günstige bis kostenlose Angebote, die Finanztest regelmäßig untersucht (siehe Seite 75). Für die Eröffnung und Einrichtung der Konten und des Depots benötigen Sie einen Computer oder ein Smartphone und Ihren Personalausweis für die Online-Identifikation per Video. Mehr ist zum Start eines Basis-Portfolios nicht nötig. Das Konto brauchen Sie als Verrechnungskonto für Ihre Geldanlagen. Das heißt, Sie überweisen vor dort aus Geld auf ein Tagesgeldkonto oder an ein Depot, in dem Ihre Fondsanteile aufbewahrt werden. Umgekehrt werden Verkaufserlöse etwa bei Fonds vom depotführenden Institut wieder auf Ihr Girokonto überwiesen.

Frage 4:
Kann ich auch mit wenig Geld beginnen?

Sie können selbstverständlich auch mit vergleichsweise geringen monatlichen Beträgen nach der Pantoffel-Methode anlegen. Über einen langen Anlagezeitraum – auch Anlagehorizont genannt – summieren sich selbst kleinere Beträge zu einem Vermögen auf. Grund hierfür ist der Zinseszinseffekt, durch den Sie nicht nur auf Ihre Einzahlungen, sondern zunehmend auch auf Ihre bereits zuvor verdienten Zinsen weitere Zinsen erhalten (siehe dazu auch Seite 18).

Bei vielen Depotanbietern sind monatliche Sparpläne schon ab 25 Euro im Monat möglich. Wir empfehlen dafür ETF. Was das genau ist und wie das funktioniert, erfahren Sie ab Seite 33.

Frage 5:
Frisst die Inflation mein Vermögen langfristig auf?

Für Geld auf Ihrem Girokonto gibt es schon lange keine Zinsen mehr. Gleichzeitig ist die Inflation der Grund, weshalb Ihr Geld über die Jahre langsam, aber sicher an Kaufkraft verliert. Dennoch ist eine geringe Inflationsrate von etwa 2 Prozent wichtig für eine gesunde Wirtschaft – und damit für Wachstum und steigenden Wohlstand. Die Details dazu erfahren Sie im Kapitel „Warum verliert Geld an Wert?“, siehe Seite 19.

Um gegen den fortlaufenden Kaufkraftverlust anzugehen, sollten Sie im ersten Schritt das Ersparte auf ein Tages- oder Festgeldkonto überweisen. Hier gibt es gute Angebote, die ansehnliche Zinsen bieten – über der Inflationsrate. Unter test.de/fest geld und test.de/tagesgeld finden Sie stets aktuell alle seriösen Anbieter und deren Konditionen.

Doch Sie müssen sich damit nicht begnügen. Mit dem Pantoffel-Portfolio, das aus einem Sicherheits- und einem Renditebaustein besteht, können Sie auf lange Sicht nicht nur dem Kaufkraftverlust ein Schnippchen schlagen, sondern langfristig ein eigenes Vermögen aufbauen. Wie das funktioniert, können Sie im Kapitel „Die einfache Strategie“ ab Seite 30 nachlesen.

Frage 6:
Wie finde ich heraus, wie viel ich sparen kann?

Die gute Nachricht: Sparen geht immer! Wenn Sie das Gefühl haben, dass am Monatsende regelmäßig nichts übrig ist, hilft eine Bestandsaufnahme. Verschaffen Sie sich einen systematischen Überblick über Ihre Finanzen, indem Sie ermitteln, wie viel Sie aus allen bekannten Quellen einnehmen und was Sie im Monat ausgeben. Selten anfallende Posten wie die Kfz-Versicherung rechnen Sie entsprechend anteilig hinein.

Dabei kann ein Haushaltsbuch oder eine App helfen. Dann überprüfen Sie Ihre Ausgaben kritisch. Gegebenenfalls hilft es, sich für bestimmte Ausgaben, zum Beispiel Restaurantbesuche, selbst ein festes monatliches Budget zu setzen. Den Überschuss der Einnahmen nach allen Ausgaben können Sie beiseitelegen und damit Ihren Vermögensaufbau betreiben. Auch kleine Beträge können im Lauf der Zeit zu beträchtlichen Summen anwachsen! Wie Sie Ihr Budget ermitteln und was es noch zu beachten gibt, beschreiben wir ab Seite 21.

Frage 7:
Wie viel Zeit muss ich für meine Geldanlagestrategie aufbringen?

Das von Finanztest entwickelte Pantoffel-Portfolio vereint gleich mehrere Vorzüge. Sie können damit mit wenigen Schritten eine rentable und sichere Geldanlage aufbauen, die Sie nur einmal im Jahr überprüfen müssen. Die Schritte zur anfänglichen Einrichtung können Sie mit Hilfe dieses Buches in etwa drei Stunden erledigen.

Frage 8:
Welche finanziellen Ziele sind realistisch?

Zwei Faktoren sind für diese Einschätzung wichtig. Je länger Sie sparen und je mehr Sie beiseitelegen können, desto höher wird am Ende Ihr Vermögen sein. Weiterhin entscheidend ist die Auswahl Ihres individuellen Risikoprofils, bei dem Sie mehrere Faktoren berücksichtigen sollten. Näheres dazu finden Sie auf Seite 50.

Selbst mit kleinen Beträgen kann sich im Lauf der Zeit ein ansehnliches Vermögen ansammeln. Ein Beispiel: Wer über 30 Jahre lang 50 Euro im Monat spart – in einem ausgewogenen Pantoffel-Portfolio mit 50 Prozent Tages- beziehungsweise Festgeld und 50 Prozent Aktien-ETF sowie einer durchschnittlichen Rendite von 5 Prozent pro Jahr – der könnte am Ende auf über 40 700 Euro blicken. Anhand des Sparrechners von Finanztest unter test.de/spar-rechner können Sie die erforderlichen Sparsummen und Anlagezeiträume für Ihr persönliches Sparziel leicht herausfinden.

Frage 9:
Sind Welt-Aktien-ETF nicht zu risikoreich für Kleinanleger?

Welt-Aktien-ETF sind für langfristig orientierte Anlegerinnen und Anleger gedacht. Kurzfristig kann es – so wie in der Vergangenheit – immer wieder zu kleineren oder teils auch heftigeren Einbrüchen kommen. Die Vergangenheit zeigt aber ebenso, dass die Kurse über einen gewissen Zeitraum hinweg stets wieder auf das Ausgangsniveau vor der jeweiligen...

Produkt-Details

• Erscheint lt. Verlag: 22.3.2024
• Zusatzinfo: mit Tabellen und Formularen zum Heraustrennen
• Verlagsort: Berlin
• Sprache: deutsch
• Themenwelt: Sachbuch/Ratgeber ► Beruf / Finanzen / Recht / Wirtschaft ► Geld / Bank / Börse
• Schlagworte: Aktiendepot • Aktienhandel • Anlegen • Anleihen • Börse • Dummies • Finanzbildung • Finanzbuch • Finanzexperte • Finanzplaner • Finanzplanung • Finanzratgeber • Finanztipp • Finanzwissen • Immobilien • Investieren • Investment • Privatperson • Rente • Sparen • Vorsorge • Wertpapiere • Wissen
• ISBN-10: 3-7471-0772-9 / 3747107729
• ISBN-13: 978-3-7471-0772-0 / 9783747107720