Lei de Melhoria Antilavagem de Dinheiro (eBook)

Melhorando a conformidade e a segurança na era das finanças digitais

Fouad Sabry (Autor)

eBook Download: EPUB

2025 | 1. Auflage
281 Seiten
Um Bilhão Bem Informado [Portuguese] (Verlag)
978-0-00-089493-9 (ISBN)

Infos

Lei de Aperfeiçoamento Antilavagem de Dinheiro-Este capítulo explora os fundamentos das regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (AML), sua evolução e seu papel crítico no combate a crimes financeiros no mercado de criptomoedas.

Caixa Eletrônico de Bitcoin-Uma visão geral dos caixas eletrônicos de Bitcoin e seu impacto tanto no mercado de criptomoedas quanto nos esforços de combate à lavagem de dinheiro. Este capítulo discute suas vulnerabilidades e as respostas regulatórias.

Subtítulo B do Título III do Patriot Act-Este capítulo se aprofunda na estrutura legal estabelecida pelo Subtítulo B do Patriot Act, explicando sua importância no aprimoramento das práticas de combate à lavagem de dinheiro e o papel das criptomoedas.

Moeda virtual-Uma análise completa das moedas virtuais, detalhando sua ascensão, desafios e como elas interagem com as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro, destacando seu uso em atividades ilícitas.

Combate à lavagem de dinheiro-Uma análise aprofundada dos princípios-chave das estratégias de combate à lavagem de dinheiro, com foco em sua aplicação às moedas virtuais e na luta contínua para regulá-las de forma eficaz.

Título III do Patriot Act-Este capítulo analisa o Título III do Patriot Act e sua influência na prevenção de crimes financeiros, especialmente no âmbito das transações com criptomoedas.

Lone Star National Bank-Um estudo de caso sobre o envolvimento do Lone Star National Bank em práticas de combate à lavagem de dinheiro, esclarecendo os desafios reais e os requisitos de conformidade para instituições financeiras.

Centro Australiano de Relatórios e Análise de Transações-Uma introdução ao Centro Australiano de Relatórios e Análise de Transações (AUSTRAC), seu papel no combate à lavagem de dinheiro e sua influência na regulamentação global de criptomoedas.

Lei de Sigilo Bancário-Uma discussão detalhada sobre a Lei de Sigilo Bancário, sua importância nos esforços de combate à lavagem de dinheiro e sua aplicação ao setor de criptomoedas.

Relatório de transações cambiais-Este capítulo explica a finalidade e a importância dos relatórios de transações cambiais no sistema financeiro, com foco em como eles ajudam a detectar atividades suspeitas relacionadas a transações com criptomoedas.

TD Bank (Estados Unidos)-Uma análise do papel do TD Bank nas práticas de combate à lavagem de dinheiro nos Estados Unidos, destacando como as instituições bancárias estão se adaptando à era das criptomoedas.

Lavagem de dinheiro-Uma visão geral abrangente do processo de lavagem de dinheiro, seus vários métodos e como as criptomoedas se tornaram uma via para transações ilícitas e os desafios que elas representam.

BitMEX-Um estudo de caso sobre a BitMEX, uma corretora de criptomoedas, explorando sua história e as questões regulatórias que envolvem suas operações em termos de conformidade com a AML.

Rede de Repressão a Crimes Financeiros-Este capítulo oferece uma análise aprofundada da Rede de Repressão a Crimes Financeiros (FinCEN), suas funções e seu papel crítico na aplicação das leis AML no setor de criptomoedas.

Tumbler de criptomoedas-Concentra-se em tumblers (misturadores) de criptomoedas, explicando como eles são usados ​​para ocultar rastros de transações e suas implicações no cenário AML.

Lei de moedas virtuais nos Estados Unidos-Este capítulo discute a estrutura legal para moedas virtuais nos Estados Unidos, incluindo desenvolvimentos regulatórios e desafios enfrentados pelos legisladores.

Grupo Egmont de Unidades de Inteligência Financeira-Uma análise do Grupo Egmont, que conecta unidades de inteligência financeira em todo o mundo para combater a lavagem de dinheiro, com foco em seu impacto nas criptomoedas.

Textauszug

Capítulo 3 :Subtítulo B do Título III do Patriot Act

Na sequência dos ataques terroristas ocorridos em 11 de setembro de 2001, o Congresso dos Estados Unidos tomou a decisão de aprovar o USA Patriot Act no ano de 2001. O terceiro título, intitulado "Título III: Lei Internacional de Combate à Lavagem de Dinheiro e Antiterrorismo Financeiro de 2001", foi escrito com a intenção de prevenir, detetar e processar a lavagem de dinheiro internacional e o financiamento do terrorismo. É um dos dez títulos.

As legendas são divididas em três seções dentro do próprio Título III. A Lei do Sigilo Bancário (BSA) é extensivamente modificada no segundo subtítulo, que é denominado Subtítulo B: Alterações à Lei do Sigilo Bancário e Melhorias Conexas. O objetivo destas alterações é dificultar o funcionamento dos branqueadores de capitais e simplificar o controlo e a investigação das operações de branqueamento de capitais por parte das autoridades responsáveis pela aplicação da lei e pelas agências reguladoras. Foi feita uma alteração à BSA que tornou possível que o oficial designado ou agência que recebe queixas de transações suspeitas alertasse as agências de inteligência dos Estados Unidos. Aborda igualmente questões relacionadas com a manutenção de registos e a comunicação de informações, facilitando a comunicação de transações suspeitas; exigindo que as instituições financeiras comuniquem transações suspeitas; através da criação de programas de combate ao branqueamento de capitais e de uma melhor definição da estratégia de combate ao branqueamento de capitais; e tornando obrigatório que qualquer pessoa que faça negócios apresente um relatório para qualquer moeda e recibos de moeda estrangeira que sejam superiores a US$ 10.000. O subtítulo inclui a introdução de sanções para violações de ordens de segmentação geográfica e certos requisitos de manutenção de registos, bem como um aumento das sanções civis e penais para o branqueamento de capitais.

O subtítulo B promulgou legislação que permitiria a criação de uma rede segura que permitiria às instituições financeiras comunicar transações suspeitas e também lhes forneceria notificações sobre atividades relacionadas com as transações suspeitas. O subtítulo B também estabelece a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) como um departamento do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos. Em virtude do subtítulo, é concedida ao Conselho de Governadores do Sistema de Reserva Federal a autoridade para delegar pessoal ao papel de agentes responsáveis pela aplicação da lei, a fim de salvaguardar as instalações, terrenos, propriedade e pessoal de qualquer instituição dos Estados Unidos. O Federal Reserve Bank, que lhes permite transferir essa autoridade para o governo dos Estados Unidos. Os bancos da Reserva Federal. Determina que qualquer Diretor Executivo dos Estados Unidos de instituições financeiras internacionais deve usar sua voz e voto para apoiar qualquer nação que tenha tomado medidas para apoiar a Guerra dos Estados Unidos contra o Terrorismo. Além disso, determina que esses diretores executivos devem fornecer auditorias contínuas dos desembolsos feitos por suas instituições, a fim de garantir que nenhum dinheiro seja pago a indivíduos que cometam, ameacem cometer ou apoiem o terrorismo.

Houve muito pouco debate sobre a aprovação do Título III do USA Patriot Act, e a votação final na Câmara dos Representantes dos Estados Unidos foi de 412-1. Ron Paul, um republicano que atualmente serve como representante dos Estados Unidos para o Texas e que foi um ex-candidato presidencial do Partido Libertário, foi a única pessoa que expressou oposição a uma versão anterior da Lei, que era conhecida como Lei Antiterrorismo Financeiro. Em particular, Paulo discordou de uma parte que parecia ser muito semelhante à seção 356 do subtítulo B. Esta seção torna obrigatório que corretores e comerciantes relatem quaisquer ações suspeitas que observem. Em frente ao Congresso, o deputado Paulo afirmou:

As disposições deste projeto de lei que são consideradas entre as mais censuráveis incluem o seguinte: expandir a guerra contra o dinheiro estabelecendo um novo crime federal para o ato de trazer mais de US $ 10.000 em dinheiro para dentro ou para fora dos Estados Unidos; codificar a autoridade inconstitucional da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) para bisbilhotar as transações financeiras privadas de cidadãos americanos; e alargar o mandato dos "relatórios de atividades suspeitas" para incluir corretores, apesar de investigações anteriores terem demonstrado que estes relatórios não ajudam significativamente na detenção de criminosos. Devido ao fato de que essas medidas incentivarão as autoridades policiais a perder tempo espionando os registros financeiros de americanos inocentes que, por acaso, simplesmente exibem um padrão "incomum" em suas transações financeiras, elas realmente desviarão a atenção da luta contra o terrorismo.

Para fornecer às instituições financeiras imunidade legal de responsabilidade por quaisquer divulgações de transações ou atividades suspeitas às autoridades autorizadas, ou por negligenciar a notificação de qualquer pessoa identificada em tal divulgação, a Lei de Sigilo Bancário (BSA) foi alterada. Esta alteração foi introduzida para proteger as instituições financeiras da responsabilidade jurídica. Além disso, a cláusula torna ilegal para qualquer funcionário ou proprietário de uma instituição financeira, bem como qualquer funcionário ou funcionário de qualquer ramo do governo dos Estados Unidos, informar qualquer indivíduo que esteve envolvido em uma transação que a transação foi relatada. A proibição não se aplica a referências feitas por funcionários de acordo com a Lei Federal de Seguro de Depósitos, em um aviso de rescisão por escrito, ou em referências de emprego feitas de acordo com as regras de qualquer organização autorregulada que esteja registrada na Security and Exchange Commission (SEC) ou na Commodity Futures Trading Commission (CFTC). No entanto, a referência não deve indicar que a divulgação foi comunicada. É importante destacar que as organizações não são obrigadas a incluir tais informações em seus avisos de rescisão ou referências de funcionários.

Em 2004, foi introduzida uma alteração na BSA que determinou a implementação de procedimentos de combate ao branqueamento de capitais por parte das instituições financeiras. Entre os requisitos mínimos que devem ser cumpridos pelas instituições está a criação de políticas, procedimentos e controles internos; a nomeação de um responsável pela conformidade; a implementação de um programa contínuo de formação de colaboradores; e o estabelecimento de uma função de auditoria independente para avaliar a eficácia dos programas. Uma instituição financeira que não esteja sujeita às disposições das regras contidas na parte 103 do capítulo 31 do Código de Regulamentos Federais pode ser dispensada da aplicação dessas normas. O Secretário do Tesouro tem autoridade para estabelecer padrões mínimos para esses programas, mas tem a capacidade de isentar qualquer instituição financeira da aplicação desses padrões. Além disso, a cláusula determina que o Secretário do Tesouro deve elaborar regulamentos que sejam "proporcionais ao tamanho, localização e atividades das instituições financeiras às quais tais regulamentos se aplicam". Os Estados Unidos e a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) colaboraram no desenvolvimento destes regulamentos. As instituições depositárias não foram visadas porque a Lei do Sigilo Bancário já exige que disponham de sistemas de combate ao branqueamento de capitais. O Tesouro emitiu 31 C.F.R. 103.137 em 5 de dezembro de 2001, e a ênfase principal deste regulamento é forçar as seguradoras a estabelecer procedimentos de combate à lavagem de dinheiro.

O Título 31, seção 5321 do Código dos Estados Unidos afirma que aqueles que violarem a BSA ou um regulamento prescrito sob a BSA estão sujeitos a sanções civis e criminais. Estas sanções são especificadas em duas secções diferentes. O Código dos Estados Unidos e o Título 31, Seção 5322 do Código dos Estados Unidos tratam de sanções civis. No código, as punições penais são discutidas. A Seção 353 do Patriot Act foi atualizada para expandir as penalidades que se aplicam aos infratores de quaisquer ordens feitas sob a BSA. A presente alteração aplica-se a ambas as secções supramencionadas. Além disso, foram impostas consequências para aqueles que violaram os requisitos descritos na secção 21 da Lei Federal de Seguro de Depósitos e na secção 123 da Lei Pública 91-508. De acordo com as disposições do 31 U.S.C. §5324(a), é uma violação dos Estados Unidos. Lei para tentar evitar tais relatórios, para causar ou tentar fazer com que o relatório contenha uma omissão material ou distorção de fato, ou para "estruturar ou auxiliar na estruturação, ou tentar estruturar ou auxiliar na estruturação, qualquer transação com uma ou mais instituições financeiras nacionais". Esta secção foi modificada para incluir como requisitos de informação a secção 21 da Lei Federal de Seguro de Depósitos e a secção 123 da Lei Pública 91-508.

Os regulamentos que regem a manutenção de registros para bancos ou instituições não segurados, bem como qualquer outra instituição definida em 12 U.S.C. § 1953(b), são especificados na seção 123 da Lei Pública 91-508. Por outro lado, os regulamentos que regem a...

Produkt-Details

• Erscheint lt. Verlag: 18.6.2025
• Übersetzer: Felipe Azevedo
• Sprache: portugiesisch
• Themenwelt: Informatik ► Netzwerke ► Sicherheit / Firewall
• ISBN-10: 0-00-089493-1 / 0000894931
• ISBN-13: 978-0-00-089493-9 / 9780000894939