Loi sur l'amélioration de la lutte contre le blanchiment d'argent (eBook)

Améliorer la conformité et la sécurité à l'ère de la finance numérique

Fouad Sabry (Autor)

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2025 | 1. Auflage
281 Seiten
Un Milliard De Personnes Informées [French] (Verlag)
978-0-00-078767-5 (ISBN)

Infos

Loi d'amélioration de la lutte contre le blanchiment d'argent-Ce chapitre explore les fondements de la réglementation anti-blanchiment d'argent (AML), son évolution et son rôle essentiel dans la lutte contre la criminalité financière sur le marché des cryptomonnaies.

Distributeurs automatiques de Bitcoins-Présentation des distributeurs automatiques de Bitcoins et de leur impact sur le marché des cryptomonnaies et la lutte contre le blanchiment d'argent. Ce chapitre aborde leurs vulnérabilités et les réponses réglementaires.

Sous-titre B du Titre III du Patriot Act-Ce chapitre examine le cadre juridique établi par le Sous-titre B du Patriot Act, expliquant son importance pour l'amélioration des pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent et le rôle des cryptomonnaies.

Monnaie virtuelle-Un examen approfondi des monnaies virtuelles, détaillant leur essor, leurs défis et leur interaction avec la réglementation anti-blanchiment, soulignant leur utilisation dans des activités illicites.

Lutte contre le blanchiment d'argent-Une analyse approfondie des principes clés des stratégies de lutte contre le blanchiment d'argent, en mettant l'accent sur leur application aux monnaies virtuelles et sur la lutte continue pour les réguler efficacement.

Titre III du Patriot Act-Ce chapitre analyse le Titre III du Patriot Act et son influence sur la prévention de la criminalité financière, notamment dans le domaine des transactions en cryptomonnaies.

Lone Star National Bank-Une étude de cas sur l'implication de Lone Star National Bank dans la lutte contre le blanchiment d'argent, mettant en lumière les défis concrets et les exigences de conformité des institutions financières.

Centre australien de déclaration et d'analyse des transactions-Présentation du Centre australien de déclaration et d'analyse des transactions (AUSTRAC), de son rôle dans la lutte contre le blanchiment d'argent et de son influence sur la réglementation mondiale des cryptomonnaies.

Loi sur le secret bancaire-Présentation détaillée de la loi sur le secret bancaire, de son importance dans la lutte contre le blanchiment d'argent et de son application au secteur des cryptomonnaies.

Déclaration de transactions en devises-Ce chapitre explique l'objectif et l'importance des déclarations de transactions en devises dans le système financier, en mettant l'accent sur la manière dont elles contribuent à la détection des activités suspectes liées aux transactions en cryptomonnaies.

TD Bank (États-Unis)-Examen du rôle de TD Bank dans les pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent aux États-Unis, mettant en évidence l'adaptation des institutions bancaires à l'ère des cryptomonnaies.

Blanchiment d'argent-Présentation complète du processus de blanchiment d'argent, de ses différentes méthodes, de la manière dont les cryptomonnaies sont devenues un vecteur de transactions illicites et des défis qu'elles représentent.

BitMEX-Étude de cas sur BitMEX, une plateforme d'échange de cryptomonnaies, explorant son histoire et les enjeux réglementaires entourant ses opérations en matière de conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent.

Réseau de lutte contre la criminalité financière-Ce chapitre présente en détail le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN), ses fonctions et son rôle essentiel dans l'application des lois anti-blanchiment d'argent dans le secteur des cryptomonnaies.

Mélangeur de cryptomonnaies-Ce chapitre se concentre sur les mélangeurs de cryptomonnaies, expliquant comment ils sont utilisés pour masquer les traces de transactions et leurs implications sur le paysage de la lutte contre le blanchiment d'argent.

Textauszug

Chapitre 3 :Sous-titre B du titre III du Patriot Act

À la suite des attentats terroristes du 11 septembre 2001, le Congrès des États-Unis a pris la décision d'approuver le USA Patriot Act en 2001. Le troisième titre, intitulé « Titre III : Loi de 2001 sur la lutte contre le blanchiment d'argent international et l'antiterrorisme financier », a été rédigé dans le but de prévenir, de détecter et de poursuivre le blanchiment d'argent international et le financement du terrorisme. C'est l'un des dix titres.

Les sous-titres sont divisés en trois sections à l'intérieur du Titre III lui-même. La loi sur le secret bancaire (BSA) est largement modifiée dans le deuxième sous-titre, qui s'intitule Sous-titre B : Amendements à la loi sur le secret bancaire et améliorations connexes. Ces modifications visent à rendre plus difficile l'exercice des activités des blanchisseurs d'argent et à simplifier la surveillance et l'enquête sur les opérations de blanchiment d'argent pour les organismes d'application de la loi et de réglementation. Une modification a été apportée à la BSA pour permettre à l'agent ou à l'organisme désigné qui reçoit des plaintes concernant des transactions suspectes d'alerter les organismes de renseignement des États-Unis. Il aborde également les questions de tenue de documents et de déclaration en facilitant la déclaration des opérations douteuses ; en obligeant les institutions financières à déclarer les opérations suspectes ; par la création de programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et par une meilleure définition de la stratégie de lutte contre le blanchiment d'argent ; et en exigeant que toute personne qui fait des affaires produise une déclaration pour toute rentrée de pièces de monnaie ou de devises étrangères de plus de 10 000 $ US. Le sous-titre comprend l'introduction de sanctions en cas de violation des ordonnances de ciblage géographique et de certaines exigences en matière de tenue de registres, ainsi qu'une augmentation des sanctions civiles et pénales en cas de blanchiment d'argent.

Le sous-titre B a adopté une loi qui permettrait l'établissement d'un réseau sûr qui permettrait aux institutions financières de signaler les opérations douteuses et de les informer des activités liées aux opérations douteuses. Le sous-titre B établit également le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en tant que bureau du Département du Trésor des États-Unis. En vertu de ce sous-titre, le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a le pouvoir de déléguer du personnel au rôle d'agents chargés de l'application de la loi afin de protéger les locaux, les terrains, les biens et le personnel de toute institution des États-Unis. La Federal Reserve Bank, ce qui leur permet de transférer cette autorité au gouvernement des États-Unis. Les banques de la Réserve fédérale. Il exige que tous les directeurs exécutifs d'institutions financières internationales des États-Unis doivent utiliser leur voix et leur vote pour soutenir toute nation qui a pris des mesures pour soutenir la guerre des États-Unis contre le terrorisme. En outre, il exige que ces directeurs exécutifs procèdent à un audit continu des décaissements effectués par leurs institutions afin de garantir qu'aucun fonds n'est versé à des personnes qui commettent, menacent de commettre ou soutiennent le terrorisme.

Il y a eu très peu de débats concernant l'adoption du titre III du USA Patriot Act, et le vote final à la Chambre des représentants des États-Unis a été de 412-1. Ron Paul, un républicain qui est actuellement le représentant des États-Unis pour le Texas et qui a été candidat à la présidence du Parti libertarien, a été la seule personne à exprimer son opposition à une version antérieure de la loi, connue sous le nom de loi antiterroriste financière. En particulier, Paul a contesté une partie qui semblait être très similaire à l'article 356 du sous-titre B. Cet article oblige les courtiers et les négociants à signaler toute action suspecte qu'ils observent. Devant le Congrès, le membre du Congrès Paul a déclaré :

Les dispositions de ce projet de loi qui sont considérées comme parmi les plus répréhensibles sont les suivantes : l'extension de la guerre contre l'argent liquide en établissant un nouveau crime fédéral pour l'acte d'apporter plus de 10 000 $ en espèces aux États-Unis ou d'en sortir ; codifier l'autorité inconstitutionnelle du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) pour espionner les transactions financières privées des citoyens américains ; et l'élargissement du mandat des « rapports d'activités suspectes » pour inclure les courtiers, malgré le fait que des enquêtes antérieures ont démontré que ces rapports n'aident pas de manière significative à l'arrestation des criminels. En raison du fait que ces mesures encourageront les responsables de l'application de la loi à perdre du temps à espionner les dossiers financiers d'Américains innocents qui se trouvent simplement à afficher un modèle « inhabituel » dans leurs transactions financières, elles détourneront en fait l'attention de la lutte contre le terrorisme.

Afin de fournir aux institutions financières une immunité juridique contre toute divulgation d'opérations ou d'activités suspectes aux autorités autorisées, ou pour avoir négligé d'informer toute personne identifiée dans une telle divulgation, la loi sur le secret bancaire (BSA) a été modifiée. Cette modification a été apportée afin de protéger les institutions financières de toute responsabilité légale. De plus, la clause interdit à tout employé ou propriétaire d'une institution financière, ainsi qu'à tout dirigeant ou employé de n'importe quelle branche du gouvernement des États-Unis, d'informer toute personne impliquée dans une transaction que la transaction a été déclarée. L'interdiction ne s'applique pas aux références faites par les employés conformément à la Federal Deposit Insurance Act, dans un avis de licenciement écrit, ou aux références d'emploi faites conformément aux règles de toute organisation autoréglementée enregistrée auprès de la Security and Exchange Commission (SEC) ou de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC). Toutefois, la référence ne doit pas indiquer que la divulgation a été signalée. Il est important de souligner que les organisations ne sont pas obligées d'inclure de tels renseignements dans leurs avis de licenciement ou les références de leurs employés.

En 2004, une modification a été apportée à la BSA qui a rendu obligatoire la mise en œuvre de procédures de lutte contre le blanchiment d'argent par les institutions financières. Parmi les exigences minimales auxquelles les institutions doivent satisfaire, mentionnons la création de politiques, de procédures et de contrôles internes ; la nomination d'un agent de conformité ; la mise en œuvre d'un programme de formation continue des employés ; et la mise en place d'une fonction de vérification indépendante pour évaluer l'efficacité des programmes. Une institution financière qui n'est pas assujettie aux dispositions des règles contenues dans la partie 103 du chapitre 31 du Code of Federal Regulations peut être exemptée de l'application de ces normes. Le secrétaire au Trésor a le pouvoir d'établir des normes minimales pour ces programmes, mais il a la possibilité d'exempter toute institution financière de l'application de ces normes. En outre, la clause stipule que le secrétaire au Trésor doit rédiger des règlements qui sont « proportionnels à la taille, à l'emplacement et aux activités des institutions financières auxquelles ces règlements s'appliquent ». Les États-Unis et le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ont collaboré à l'élaboration de ces règlements. Les institutions de dépôt n'ont pas été ciblées car la loi sur le secret bancaire les oblige déjà à disposer de systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent. Le Trésor a publié 31 C.F.R. 103.137 le 5 décembre 2001, et l'objectif principal de ce règlement est d'obliger les compagnies d'assurance à établir des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent.

Le titre 31, section 5321 du Code des États-Unis stipule que ceux qui enfreignent la BSA ou un règlement prescrit en vertu de la BSA sont passibles de sanctions civiles et pénales. Ces sanctions sont précisées dans deux sections différentes. Le Code des États-Unis et le titre 31, section 5322 du Code des États-Unis traitent des sanctions civiles. Le code traite des sanctions pénales. L'article 353 du Patriot Act a été mis à jour pour élargir les sanctions qui s'appliquent aux contrevenants à toute ordonnance rendue en vertu de la BSA. Cette modification s'applique aux deux articles susmentionnés. De plus, des conséquences ont été imposées à ceux qui ont enfreint les exigences énoncées à l'article 21 de la Federal Deposit Insurance Act et à l'article 123 de la Public Law 91-508. Conformément aux dispositions de l'article 5324(a) du titre 31 du Code des États-Unis, il s'agit d'une violation des États-Unis. La loi pour tenter de se soustraire à une telle déclaration, de faire en sorte que la déclaration contienne une omission importante ou une inexactitude de fait, ou de « structurer ou d'aider à structurer, ou de tenter de structurer ou d'aider à structurer, une transaction avec une ou plusieurs institutions financières nationales ». Cet article a été modifié pour inclure comme exigences de déclaration l'article 21 de la Federal Deposit Insurance Act et...

Produkt-Details

• Erscheint lt. Verlag: 29.4.2025
• Übersetzer: Nicholas Souplet
• Sprache: französisch
• Themenwelt: Informatik ► Netzwerke ► Sicherheit / Firewall
• ISBN-10: 0-00-078767-1 / 0000787671
• ISBN-13: 978-0-00-078767-5 / 9780000787675